Si vous utilisez encore un chéquier, cette nouvelle est pour vous. La banque centrale allemande (Bundesbank) a annoncé l'arrêt progressif d'un mode de paiement ancestral, jugé «dépassé» à l'ère du tout-numérique. Non seulement cela reflète une tendance paneuropéenne, mais cela pourrait aussi accélérer la disparition de cet outil que de nombreux Français conservent encore dans leur portefeuille.
Le chèque, cette petite feuille de papier qui ordonne un transfert d'argent, ne sera bientôt plus pris en charge par le système de compensation bancaire. Pourquoi un tel changement est-il crucial pour vous, et quelles alternatives s'offrent à vous dès maintenant ? J'ai examiné la situation de près.
Pourquoi votre carnet de chèques est sur le point de devenir obsolète
Le constat est simple : le système de paiement papier est un dinosaure dans le monde des transactions instantanées. La Bundesbank a été claire : l'arrêt du processus de compensation des chèques intérieurs se fera d'ici fin 2027.
L'ère des virements instantanés a sonné le glas du papier
Quand j'ai commencé à suivre ce secteur, le chèque occupait encore une place importante. Mais regardons les chiffres : imaginez qu'il y ait eu 75,5 millions de transactions par chèque en 2007. Aujourd'hui, on parle de moins de 2 millions, représentant à peine 0,01% des transactions sans espèces !
- Coût élevé : Le traitement d'un chèque papier exige beaucoup d'opérations manuelles, ce qui engendre des frais importants pour les banques.
- Lenteur : Alors qu'un virement instantané prend quelques secondes, le délai d'encaissement d'un chèque peut prendre plusieurs jours.
- Obsolescence : Un outil né au 18e siècle ne peut plus rivaliser avec les applications mobiles et les paiements sans contact.
Beaucoup de Français se disent : «Mais moi, j'en ai besoin pour payer la nounou ou le concierge !» En réalité, même les entreprises et les administrations s’en détournent. Le mouvement est irréversible, et l'Allemagne n'est que le signal d'alarme pour toute l'Europe.
Votre plan d'action en 3 étapes pour remplacer le chèque
Si vous, ou les personnes avec qui vous faites affaire, dépendez encore des chèques, il est temps de changer vos habitudes. Attendre la dernière minute est une erreur coûteuse.
1. Passez en revue vos paiements récurrents
L'utilisation principale du chèque concerne souvent les petits paiements récurrents entre particuliers ou prestataires de services locaux. Si vous payez le loyer d'un garage ou des services à domicile par chèque, le temps est venu d'établir un virement bancaire. C'est plus sécurisé, traçable, et surtout, immédiat.
Un conseil que je donne souvent : si vous gérez les comptes d'une personne âgée, vérifiez qu'elle reçoit toujours sa retraite par virement. En Allemagne, la Poste cessera même de payer les pensions en espèces fin 2025. Cela montre la tendance générale vers l'élimination de toutes les formes de paiement physique.
2. Adoptez les applications de paiement instantané
Pour les transactions entre amis ou au marché, n'utilisez plus le carnet. En France, nous avons des solutions performantes qui transforment votre numéro de téléphone en compte bancaire. Penser à ces applications, c'est comme remplacer une lettre par un SMS : plus rapide, plus direct.
3. Sécurisez votre transition numérique
La fin du chèque coïncide avec la montée en puissance de l'argent digital. Cela signifie plus de cartes, plus de transactions en ligne. Assurez-vous que vos appareils (smartphones notamment) et vos services bancaires sont à jour pour éviter tout risque de fraude. La rapidité des virements vient aussi avec une responsabilité accrue.
Un petit truc de pro que j'ai remarqué : utilisez toujours la vérification à double facteur (2FA) pour vos applis bancaires. C'est la meilleure protection lorsque vous abandonnez la «sécurité» physique du papier.
Et l'argent liquide, va-t-il aussi disparaître ?
Non, et c'est la nuance importante. Si le chèque est voué à l'extinction, le cash (en euros) reste très prisé par les Français, et la Bundesbank le confirme : l'espèce ne disparaîtra jamais complètement. Si 93 % des sondés veulent conserver la liberté de choisir entre espèces et paiement numérique, les institutions financières doivent s'adapter.
Toutefois, n'oubliez pas que même l'argent liquide perd de son importance. Il faut être prêt à payer toujours plus souvent par carte, même pour un petit achat de baguette à la boulangerie du coin. Le fossé entre ceux qui maîtrisent le numérique et ceux qui s'accrochent au papier ne fera que s'élargir.
Face à cette mutation rapide, êtes-vous prêt à jeter votre chéquier, ou y a-t-il encore des situations où le papier vous semble irremplaçable ?
